معاون صنایع کوچک سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران، سازوکار تأمین مالی زنجیره تأمین صنایع کوچک و متوسط را تشریح کرد.
*** سازوکار تأمین مالی زنجیره تأمین صنایع کوچک و متوسط
به گزارش خبرگزاری صنایع، اصغر مصاحب اظهار داشت:
در پهنه اقتصاد ایران، دو مجموعه اصلی از بنگاه‌های مسأله دار ظاهر شده‌اند، گروه اول بنگاه‌هایی هستند که به علت ساختار و فناوری قدیمی یا ناکارآمد خود، قابلیت رقابت در شرایط جدید را ندارند؛ لذا بازسازی و نوسازی این واحدها ضروری به‌نظر می‌رسد و گروه دوم، آن دسته از بنگاه‌ها هستند که علی‌رغم دارا بودن پتانسیل رقابت‌پذیری، به علت نداشتن توانایی مدیریت نقدینگی، چرخه عملیاتی آن‌ها مختل شده و زیر ظرفیت فعالیت می‌کنند.
معاون صنایع کوچک سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران، افزود:
اجبار بانک‌ها به اعطای تسهیلات سرمایه در گردش بدون ارائه فناوری وام دادن و معرفی ابزارهای مناسب و زیرساخت‌های لازم می‌تواند باعث افزایش ریسک بانک‌ها و معوقه شدن تسهیلات اعطایی در این قالب شود و مشکل وام‌های معوقه و نداشتن کفایت سرمایه بانک‌ها را تشدید کند و در نتیجه، کاراتر کردن نظام تأمین سرمایه در گردش نمی‌تواند از طریق اجبار بانک‌ها به ارائه این نوع وام‌ها باشد؛ هرچند چنین رویکردی در دوره‌های مختلفی دنبال شده است.
وی ادامه داد: سرمایه اولیه مورد نیاز بنگاه‌های تولیدی برای آغاز فعالیت، سرمایه‌گذاری ثابت و معمولاً بلند‌مدت بوده که بر اساس تجربه بین‌المللی سایر کشورها و خاص کشورهای توسعه یافته بازار سرمایه مسئول تأمین این بخش از سرمایه‌گذاری است، علاوه بر تأمین نیاز بنگاه به سرمایه ثابت برای تأمین هزینه‌های جاری به سرمایه در گردش مناسب احتیاج است که بازار پول به عنوان تأمین‌کننده اصلی سرمایه در گردش در دنیا شناخته می‌شود.
*** به‌کارگیری سامانه‌هایی با نام SCF
مصاحب، تصریح کرد: یکی از رویکردها تغییر در نوع نگاه به مقوله ریسک در بانکداری و فراتر از آن در مالیه بود، بانک‌ها به این نتیجه قطعی رسیدند که اتکاء بر وثائق بهترین شیوه مدیریت ریسک نیست و خصوصاً در بحرانهای اقتصادی که با تعهدات مکرر مواجه هستیم، وثائق قدرت نقد شوندگی خود را از دست داده و به جای جبران زیان بانک از محل بازپرداخت نکردن تسهیلات، به دلیل نیاز به نگهداری مستمر، مشکل بانک را دو چندان کرده و بر ریسک بانک می‌افزایند.
معاون صنایع کوچک سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران ادامه داد:
رویکرد دیگر کاهش ریسک مستلزم آن است که بانک محل مصرف تسهیلات اعطایی را به‌طور دقیق رصد کند، بانک به ازای حالتی که سرمایه در گردش یک شرکت را تأمین مالی می‌کند، همواره با پدیده اطلاعات نامتقارن مواجه است؛ بدین معنا که مشتری نسبت به او برتری اطلاعاتی دارد و این می‌تواند موجب مشکلات مهمی شود، در مقابل چنانچه بانک، دریافتنی‌ها یا پرداختنی‌های شرکت متقاضی را تأمین مالی کند می‌تواند از حضور شرکت طرف متقاضی در نقش خریدار یا فروشنده برای برطرف ساختن اطلاعات نامتقارن استفاده نماید به همین دلیل بانک‌ها ترجیح‌شان بر این است که روابط تجاری شرکتها را تأمین مالی کنند.
وی تصریح کرد: امروزه شاهد تولد و به‌کارگیری سامانه‌هایی با نام Supply Chain Finance) SCF) هستیم که مدیریت چرخه پول و چرخه اطلاعات را به‌طور هماهنگ با یکدیگر انجام داده و شرایط مد نظر بانک، یعنی کنترل نحوه و محل مصرف را تأمین می‌سازند، به دلیل تولید و گردآوری و پردازش اطلاعات عملکرد همه اعضاء، رتبه‌بندی واقعی اعضای زنجیره به راحتی میسر شده، ضمناً با توجه به توان کنترل حرکت کالا بانک‌ها می‌توانند تسهیلات اعطایی خود را در قبال وثایقی نظیر موجودی انبار موجودی در دست تولید، تعهد خرید مشتری، خرید تضمینی دولت و غیره اعطاء نمایند.
*** سه جریان اصلی در زنجیره‌های تأمین
مصاحب، تصریح کرد: در این روش عمده ارتباطات تجاری یک شرکت با دیگر شرکتهای همکار در چارچوبی با نام زنجیره تأمین (Supply Chain) صورت می‌پذیرد، به‌طور کلی زنجیره تأمین زنجیره‌ای است که همه فعالیت‌های مرتبط با جریان کالا و تبدیل مواد از مرحله تهیه ماده اولیه، برنامه‌ریزی، تولید و برنامه زمان‌‌بندی محصول یا خدمت، انبار کردن، مدیریت عرضه و تقاضا، کنترل موجودی، توزیع و تحویل کالای نهایی به مشتری را شامل می‌شود.
معاون صنایع کوچک سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران ادامه داد:
در زنجیره‌های تأمین شاهد سه جریان اصلی می‌باشیم: جریان پول، جریان اطلاعات و جریان کالا (لجستیک)، SCF باعث تسهیل خرید، فروش و پرداخت وجه کالاها و خدماتی نظیر انعقاد چارچوبهای قراردادی (ارسال سفارشات خرید، تطبیق محصولات ارسال شده و دریافت شده با آن‌ها، کنترل و نظارت بر فعالیت‌هایی از جمله وصولی‌های نقدی، استفاده از حمایت‌های فناورانه، مدیریت نقدینگی و سرمایه در گردش استفاده از شیوه‌هایی که باعث کاهش ریسک می‌شوند، مانند بیمه و ضمانت‌نامه و مدیریت پرداخت‌ها و جریان‌های نقدی) می‌شود.
به عبارتی وظیفه این روش ایجاد هماهنگی در میان طیف وسیعی از مشارکت‌کنندگان است تا بدین ترتیب نیازها و الزامات زنجیره تأمین مالی مانند وظایف داخلی شرکت طرف‌های تجاری و ارائه‌دهندگان خدمات در زمینه اتوماسیون زنجیره تأمین و در طیف وسیعی از خدمات مالی برآورده شود، در زنجیره تأمین مالی از ابزارهایی نظیر تنزیل مطالبات خرید دین (Forfeiting) و عاملیت بازرگانی (Factoring) استفاده می‌شود.
*** راه‌اندازی سامانه کسب‌و‌کار
وی با اشاره به این‌که سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران مفتخر است که برای نخستین بار اقدام به راه‌اندازی چنین سامانه‌ای نموده است، تصریح کرد:
بانک‌های ایرانی پیرو تعهدات و برنامه‌های خود در راستای تأمین مالی بنگاه‌های کوچک و متوسط و طرح‌های اشتغال‌زا می‌توانند از سامانه کسب‌و‌کار به کسب‌و‌کار (سککوک) بهره‌مند شوند، بر این اساس بانک‌ها، عملیات تأمین مالی را از طریق تأمین مالی اوراق تجاری تبادل شده میان اعضای زنجیره تأمین و با اطلاع دقیق از معاملات و کالاهای تبادل شده صورت می‌دهند.
مصاحب افزود: این آمادگی وجود دارد که سامانه سککوک به‌صورت کاملاً سیستماتیک به سامانه‌های مدیریت تسهیلات و مدیریت وثائق بانک نیز متصل شده و تجربه کاربری بهتری برای مدیران بانک‌ها، سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران و مشتریان را فراهم آورد.
*** امکانات سککوک در اختیار سیستم بانکی
معاون صنایع کوچک سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران، اضافه کرد:
این سامانه توانایی‌های زیر را در اختیار اعضاء می‌گذارد:
– خرید و فروش سریع‌تر و بهینه با شناسایی بهتر زنجیره تأمین
– گسترش تعامل میان اعضاء و بهبود سرعت در تعامل
– هم‌افزایی و صرفه‌جویی در هزینه‌ها
– دسترسی به ابزارهای مالی نوین پرداخت اعتباری (BPO از جمله برات الکترونیکی) و فناوریهای پیشرو
– ارتقاء آموزش
وی، گفت: سککوک امکانات زیر را نیز در اختیار سیستم بانکی می‌گذارد:
– تخصیص هدایت شده و شفاف منابع بانکی به بخش‌های صنعتی
– اعطای اعتبارات در قالب ضمانت نامه‌های پشتیبان خرید کالا و خدمات در قالب برات
– بهبود مستمر در مدیریت زنجیره‌های تأمین کالا با خرید دین در قالب برات
– ابزار جانبی برای اعتبارسنجی کلی و موردی مشتریان
*** افتتاح و راه‌اندازی سامانه کشوری کسب‌و‌کار
مصاحب با اشاره به این‌که در حال حاضر پنل استانی سامانه کشوری کسب‌و‌کار به کسب‌و‌کار در ۲۹ استان کشور افتتاح و راه‌اندازی شده است، یادآور شد:
اعضای سککوک شامل کسب‌و‌کارهای تحت پوشش سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران، کسب‌و‌کارهای تأمین کننده کسب‌و‌کارهای تحت پوشش و مصرف‌کنندگان محصولات کسب‌و‌کارهای آن‌ها میباشند.
وی، تفاوت‌های این رویکرد جدید با گذشته را این چنین عنوان کرد:
در تجربیات قبلی، اغلب عضو ارشد (مادر) یک زنجیره تأمین که معمولاً در انتها یا ابتدای زنجیره قرار دارد با بانک وارد مذاکره شده و اقدام به دریافت اعتبارات مینمود، هدف دولت و سیاستگذار از اعطای تسهیلات به وی، تزریق نقدینگی و اعتبار در سرتاسر زنجیره بود ولیکن اعتبارات اعطایی در همان گام نخست تبدیل به نقد شده و نحوه و محل مصرف آن از کنترل بانک خارج می‌شد، در سامانه سککوک چنین امکانی سلب شده و تا آخرین گره ممکن در زنجیره تأمین، از اعتبارات تخصیصی به زنجیره بهره‌مند می‌شود.
*** کاهش ۲۰ تا ۵۰ درصدی هزینه‌های تأمین مالی
به گزارش خبرگزاری صنایع، معاون صنایع کوچک سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران در پایان، به کاهش ۲۰ تا ۵۰ درصدی هزینه‌ها به‌عنوان اثر چشمگیر تأمین مالی کاهش ۲۰ تا ۵۰ درصدی هزینه‌ها اشاره و اظهار کرد:
در این روش از یک طرف، با مدیریت منابع مالی به‌طور هدفمند از حبس منابع مالی درون زنجیره جلوگیری می‌شود و از طرف دیگر به علت این‌که کل زنجیره یک بار تأمین مالی می‌شود، بنابراین هزینه‌های تولید به شدت کاهش خواهد یافت در روش تأمین مالی از طریق بانک به این دلیل که هر بخش به‌صورت مجزا تأمین مالی می‌شود، سود هر بخش به سود بخش قبلی اضافه می‌شود و در نتیجه هزینه تمام شده محصول بالا میرود.
انتهای پیام///
